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海上保险中的保险利益

编辑:admin    来源:毕业设计    作者:毕业论文

  本毕业设计编号为,由会计专业编写
  内容为:毕业论文(7281字)
  摘要:没有保险利益就不能得到赔偿,这是海上保险法律中的一条重要原则。本文从解析海上保险中的保险利益原则的内涵入手,分析了海上保险中的保险利益原则的效力以及保险利益原则在海上保险中的具体适用,并对FOB和CFR价格条件下、CIF价格条件下及运输途中转卖货物的保险利益问题进行了简要的分析。
  关键词:保险利益;海上保险;效力
  目  录
  一、 海上保险中的保险利益概述
  二、海上保险中的保险利益原则的效力
  (一)保险利益原则的时间效力
  (二)保险利益原则的对人效力
  三、险利益原则在海上保险中的具体适用
  (一)FOB和CFR价格条件下的保险利益问题
  (二)CIF价格条件下的保险利益问题
  (三)运输途中转卖货物的保险利益问题
  参考文献
  海上保险中的保险利益
  随着世界贸易组织的建立,世界贸易自由化的进程日趋发展,海上货物运输在国际货物贸易中所占的份量越来越重,而与海上货物运输密切相关的海上保险也越来越引起人们的关注。通过海上保险,国际货物贸易中的买卖双方可以有效地减少交易中的风险,保证国际货物贸易的顺利进行。没有保险利益就不能得到赔偿,这是海上保险法律中的一条重要原则。因此弄清什么是保险利益,以及在什么情况下可以具有保险利益,什么情况下不具有保险利益,对于保险人和被保险人都是十分重要的。
  一、海上保险中的保险利益概述
  我国《保险法》第11条规定:“投保人对保险标的应该具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的,保险合同无效。保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。”我国《海商法》第216条规定了海上保险合同的定义:“海上保险合同,是指保险人按照约定,对被保险人遭受保险事故造成保险标的损失和产生的责任负赔偿责任,而由被保险人支付保险费的合同。”显然这规定涵盖了保险利益的含义。而且《保险法》147条规定:“与海上保险适用海商法的有关规定;海商法未规定的,适用本法的有关规定。”因此保险法规定的保险利益原则也适用于海上保险。
  英国1906年《海上保险法》第5条第1、2款规定:“在本法的规定中,每一个与海上运务有利害关系的人都具有保险利益。特别是与海上运务或与在海上运务中处于风险下的任何保险财产有法定或正当(衡平法)的利害关系的人,这种利害关系使他因保险财产的安全或及时抵达而获益,也因其灭失、损坏或被扣留而受害或负由此产生的法律责任。” 其中第2款提出了具备保险利益的三个特征,即:(1) 被保险人会因保险财产的安全或按时到达而受益,或因其灭失或损害或被扣押而产生损失或责任;(2) 被保险人与该海上运务 (marine adventure) 或其中的任何保险利益之间有法律或衡平法上的关系;(3) 这种受益、受损或产生的责任要是这种与保险财产或海上运务之间的关系所造成的。
  我国有学者认为,保险利益是指投保人或者被保险人对于保险标的所具有的利益关系,即投保人或者被保险人因为保险事故的发生,以致保险标的不安全而受损,或者因为保险事故的不发生而受益的损益关系。有学者认为,保险利益是指投保人(被保险人)对于保险标的所具有的经济利益。司玉琢认为:保险利益是保险合同当事人双方权利、义务所共同指向的对象,是保险合同的标的。黄伟青(2002)认为:对保险利益从以下五个方面进行了说明:(1)被保险人对货物有合法的利益。“法律上承认的利益”也就是依附在货物上的并被法律规范所认可的权利和承担的货物风险,这是获得保险保障的基础;尽管被保险人对货物有利益关系,但非法利益和仅对货物具有某种经济利益,是不能成其为保险利益的,是不能得到保险保障。(2)货物出险会对被保险人造成损失或产生责任。保险合同是赔偿合同,目的是转移风险、对保险事故造成被保险人的损失进行补偿。如果货物发生保险事故并不会使被保险人造成损失或产生责任,被保险人就无保险利益可言。(3)受保险保障的经济利益。保险利益是保险赔偿的先决条件,没有保险利益就无法得到保险保障,只有能通过货币形式计量的价值,才能获得保险保障。(4)保险利益是现实的经济利益。它不是没有根据的主观臆断的利益,是客观存在的利益。(5)对国际海运货物具有保险利益的人包括货物的卖方、买方、承运人、保险人和提单质权人等。
  作者认为,所谓保险利益就是一种为法律所承认的,与保险标的具有密切联系的经济利害关系。也就是说,如果保险标的不发生保险事故,投保人可因保险标的安然无恙而保持或取得经济上的利益;反之,如果保险标的发生保险事故,投保人会因保险标的的灭失、损坏而遭受经济上的损失。作者认为保险利益必须满足三个条件:其一,保险利益必须为法律上承认的利益,投保人对保险标的所具有的利益必须是符合法规的利益,而不应是违反法律规定,通过不正当的手段而获取的;其二,保险利益必须是确定的、可以实现的利益,保险利益无论是既得利益或是预期利益,都必须是可以确定的、客观存在的、能够实现的利益,而不是凭主观臆测或推断可能获得的利益;其三,保险利益必须是可以计算的利益,也就是说保险人保障的是被保险人在经济利益上的损失,可用货币来计算。只有被保险人对于保险标的具有保险利益时,其与保险人所签订的保险合同才能是一份有效的合同,产生相应的法律效力。当被保险人向保险人提出索赔时,只有在其有效证明了自己与保险标的之间具有明确的厉害关系,被保险人方可获得相应的赔偿。如果被保险人对于保险标的不具有保险利益,即使被保险人已经就该标的向保险人投保了海上保险,被保险人最终仍然无法获得相应的赔偿。这就是海上货物保险中的保险利益原则。
  二、海上保险中的保险利益原则的效力
  (一)保险利益原则的时间效力
  保险利益应当在何时存在才具有评价保险合同有效与否的效力,是十分重要也是值得探讨的问题。传统的观点是在著名的Sadlers Co. v. Badcock一案中确定的。在该案中Hardwicke大法官做出了有关财产保险类案件的保险利益起讫时间的精辟阐述。该案的案情如下:本案中,一名房客以自己的名义为房东的房屋买了保险,但是保险的期限比该房客租房的期限更长。在租房期限届满后,而恰恰是在保险合同到期之前发生了一场火灾,大火将房屋烧毁了。被保险人(房客)意图将保单转让给她的前房东,也就是原告。保单上注明,如有转让,须在转让前21天于保险人处预登记,但后者拒绝登记这笔转让,由此产生了本案。大法官Hardwicke认为财产保险合同中,被保险人对被保物品的保险利益不仅仅应当是在合同订立之初存在,更进一步,在整个合同期间都应当存在。当该房客租房期满后,就不再对房屋有保险利益,因此也不能将合同转让给前房东。经过这一著名案例,有关财产保险中保险利益原则的起讫时间的规则就此确定下来,这一原则被称为“Badcock原则”。
  我国《保险法》第11条的规定也采用了与传统观点相同的立场:投保人应当对保险标的具有保险利益;没有保险利益的,保险合同无效。但随着现代保险业的发展,使人们对保险利益原则(尤其是财产保险)有了更深刻的理解。财产保险的目的在于填补被保险人所遭受的损害,保险利益原则要求被保险人在发生事故时对财产有保险利益就已经足够了;因此,法院在过去几个世纪中所固守的保险利益的传统观念,受到了理论上的广泛的抨击。实际上,海上保险合同早已抛弃了传统观点(但长期以来被认为是保险利益原则的例外情况):投保人在订立海上保险合同时,对保险标的可以不具有保险利益;但在保险事故发生时,被保险人对保险标的必须具有保险利益。在海上保险中设立这一原则的主要原因是在买卖合同中,一方当事人可能在保险利益尚未形成的时候就须购买保险。另外,相比较人身保险和补偿性的财产保险来说,海上保险中应当更注重损失发生时的保险利益。更重要的是,这一原则的适用能体现这样一种公共秩序,即:尽可能地消除对合约自由的限制。
  参考文献
  1、覃有土著:《保险法概论》,北京大学出版社2003年版;
  2、杨良宜著:《海上保险》,大连海运学院出版社1985年版;
  3、司玉琢著:《新编海商法学》,人民交通出版社1991年版;
  4、北京大学法学院海商法研究中心主办:《海商法研究》,法律出版社2001年第3辑、2003年第1辑;
  5、司玉琢主编:《海商法学案例教程》,知识产权出版社2003年版;
  6、庄咏文主编:《保险法教程》,法律出版社1986年版。
  7、孙积禄主编:《保险法原理》,中国政法大学出版社1993年版。
  8、韦经建、刘世元、车丕照主编:《国际经济法概论》,吉林大学出版社2002年版。
  9、[英]哈罗德。A.特纳著 李学锋等译《海上保险原理》中国金融出版社
  10、 [英] R. P. 格兰姆原著(1986),《简明海商法》,上海:上海译文出版公司。

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