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论我国汽车金融的现状与对策

编辑:admin    来源:毕业设计    作者:毕业论文

  本毕业设计编号为,由会计专业编写
  内容为:毕业论文(14816字)
  摘要:汽车金融服务是在汽车销售、使用过程中,由汽车金融服务公司向消费者或经销商提供融资及其他金融服务,包括对经销商的库存融资和对用户的消费信贷或融资租赁等。在欧美发达国家,汽车金融服务经过百年的发展,目前已成为仅次于房地产金融的第二大个人金融服务项目,每年的平均增长率在3%左右。目前在全世界每年近1.3万亿美元的汽车销售总额中,汽车金融服务融资为1万亿美元左右,约占70%。
  我国的汽车工业经历了几十年的发展,经历了从无到有,从单一品种到门类齐全品种的发展阶段。然而,我国汽车工业跟西方发达国家相比仍存在极大的差距。分析产生这些差距的主要原因是金融运作的匾乏,汽车工业的产业链中最具价值的汽车金融服务业远远滞后于西方国家,这成为中国汽车工业发展的瓶颈。
  本文通过借鉴国外汽车金融运作模式,阐述发展我国汽车金融业的现状与对策。
  关键词:汽车金融  国外模式  对策分析
  目   录
  1 汽车金融概述
  1.1汽车金融的定义
  1.2汽车金融的职能
  1.3汽车金融的主体
  2我国汽车金融服务业的现状
  2.1发展我国汽车金融业的必要性
  2.2我国汽车金融的发展历程
  2.3我国汽车金融的特点
  3国外汽车金融服务业的模式
  3.1国外汽车金融服务业概况
  3.2美国模式
  3.3对发达国家汽车金融服务的评价
  4当前发展汽车金融服务的障碍
  4.1内部经营的缺陷
  4.2 外部环境的缺陷
  4.2.1个人信用体系不健全
  4.2.2 担保制度不实用
  5对策分析
  5.1 组建本土汽车金融公司
  5.2 促进商业银行与汽车金融公司的合作
  5.3 开展融资租赁业务
  5.4 建立健全的个人信用体系
  致谢
  参考文献
  英文摘要
  毕业论文成绩评定表
  1  汽车金融概述
  1.1 汽车金融的定义
  汽车金融是主要在汽车的生产、流通、购买与消费环节中融通资金的金融活动, 包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行和交易以及相关保险、投资活动, 具有资金量大、周转期长、资金运动相对稳定和价值增值性等特点。它是汽车制造、流通业、服务维修与金融业相互结合渗透的必然结果。
  汽车金融服务业是指以商业银行、汽车金融公司、保险公司、信托联盟组织及其关联服务组织为经营主体, 为消费者、汽车生产企业和汽车经销商提供金融服务的市场经营活动领域。
  1.2 汽车金融的职能
  汽车金融的业务可以分为三大类: 集团业务( 出租车公司的租赁融资等) 、经销商代理商业务(为经销商提供存货融资、营运资金融资、设备融资等服务) 、个人业务(为用户提供消费信贷、保险等业务) 。整个汽车生产和销售价值链分为5个环节, 分别是制造环节、经销商(进口商)环节、保险租赁和信贷环节、购买(使用)环节以及售后服务环节。除了制造环节外, 其他环节都涉及到对金融服务的需求。尤其是第三个环节(保险租赁和信贷环节)是汽车金融公司的主要业务重心和收入来源。
  汽车金融服务业作为金融业的现代衍生, 其体系是不断趋于完善的, 其最初的职能主要局限于向汽车生产企业的经销商及其下属零售商的库存产品提供贷款服务, 并允许其经销商向消费者提供多种选择的贷款或租赁服务。随着其业务范围和职能的不断拓展, 汽车金融服务开始逐步走向全方位金融服务, 服务的对象涵盖了消费者、经销商和生产商。
  汽车金融服务体系主要具备三项主要职能:
  为汽车生产厂商维护销售体系, 整合销售渠道, 提供市场信息; 为经销商提供存贷融资、营运融资、设备融资等;为汽车消费者提供消费信贷、租赁融资、维修融资、保险等业务等。
  1.3 汽车金融的主体
  参与汽车金融的主体包括: 汽车金融公司、银行、保险公司、经销商、中介机构。
  其中,承担汽车信贷的主体是银行和汽车金融公司。相对于银行, 汽车金融公司具有很多的优点, 所以在国际市场上能够生存并且发展壮大。

表1.1 汽车金融公司与商业银行的比较
 
汽车金融公司
国有商业银行
专业性
汽车企业控股,因而服务更加专业
信贷专业性强
简便性
手续简单,放贷速度快
审批时间较长
服务多样性
可以为消费者提供“技术指导”,“保修”,“回修旧车”,“车型置换”等专业服务。
单一
首付款
20%或以上
30%或以上
还款期限
1-5
1-3
还款方式
可由顾客选择灵活的还款方式
单一
利率
灵活(比商业银行高)
固定
抵押担保
灵活
房产
其他费用
很少
手续费很高
资料来源:访问丰田汽车金融公司及中国农业银行员工


  2  我国汽车金融服务业的现状
  2.1 发展我国汽车金融业的必要性
  汽车产业是拉动国民经济增长的支柱产业, 汽车行业对其它行业的带动性也非常强。以美国为例,美国汽车工业所消耗的铁占制造业的30%,所消耗的钢占制造业的15%,所消耗的天然橡胶占制造业的75%。汽车行业的发展大大带动了相关行业的迅速发展。
  随着居民收入的提高,乘用车的价格不断下降,我国民用汽车拥有量也大幅提高,尤其是从2000年开始,民用汽车拥有量以超过16%的年增长率快速增长。(见表2.1)
  参考文献
  赵玉峰.2007.中国汽车金融现状及策略思考.市场研究,67[1]:32-34
  闫会会.2006.金融的现代衍生--汽车金融服务业. 深圳.金融经济,75[8]:21-25
  张君毅.2007.美德日汽车金融服务的比较.产业经济报道,34[2]
  中华人民共和国商务部.2003.汽车金融公司管理办法
  屈延凯.2008.关于完善机动车登记制度的建议.新华网2008“两会”建言
  中国人民银行.2008.2003年以来中国人民银行工作主要情况
  中华人民共和国年鉴编辑部.2006.中华人民共和国年鉴.北京:新华出版社.1068-1078
  Damodar N. Gujarati.1999.Essentials of Econometrics  2nd Edition

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